6 أخطاء تسقط حقك في تعويض التأمين الشامل للسيارة في السعودية

6 أخطاء تسقط حقك في تعويض التأمين الشامل للسيارة في السعودية

التأمين على السيارة هو أحد أهم الوسائل لتخفيف المخاطر المالية الناتجة عن الحوادث أو التلفيات. 

ومع ذلك، لا يغطي التأمين الشامل جميع المواقف، إذ تتضمن وثائق التأمين شروطًا واستثناءات قانونية دقيقة، وأي تجاهل لهذه البنود قد يؤدي إلى رفض التعويض حتى عند وقوع الحوادث.

من الضروري أن يكون السائق على دراية بهذه الاستثناءات والأخطاء الشائعة، لفهم حدود التغطية التي توفرها وثيقة التأمين، وضمان حماية حقوقه المالية وتجنب المفاجآت غير المتوقعة عند تقديم المطالبات. 

بينه تطبيق استشارات قانونية يضم أكثر من 4000 محامي مرخص من وزارة العدل في جميع التخصصات القانونية.

“حمّل تطبيق بينه أو قم بزيارة موقعنا الإلكتروني وتواصل مع محامي مروري بكل سهولة لتتمكن من حماية حقوقك القانونية ومعرفة الإجراءات الصحيحة عند وقوع أي حادث أو نزاع مروري”

ماذا يعني تأمين السيارة؟

هو عقد يبرم بين شركة تأمين وصاحب المركبة لتغطية الأضرار المالية الناتجة عن الحوادث المرورية حيث تتحمل شركة تأمين سيارات تكاليف إصلاح السيارة أو علاج المصابين أو تعويض ذوي المتوفين وفقًا لنوع وثيقة التأمين المتفق عليها.

يعتبر تأمين السيارة أمر إلزامي في السعودية حيث نصت المادة 8 من نظام المرور على إلزام ملّاك المركبات بالتأمين على مركباتهم.

ينقسم تأمين السيارات إلى نوعين:

• تأمين إلزامي وهو التأمين ضد الغير.
• تأمين اختياري وهو التأمين الشامل.

ما هي شروط تأمين السيارة؟

ما هي شروط تأمين السيارة؟

• تغطية الأضرار الجسدية والمادية التي تلحق بالغير بسبب الحادث المروري.
• يجب أن تكون رخصة قيادة سائق المركبة سارية.
• عدم استخدام السيارة في أنشطة غير مشروعة.
• التزام المؤمن له بدفع قسط التأمين في المواعيد المحددة.

ما هو التأمين الشامل للسيارات؟

هو نوع من أنواع التأمين الذي يوفر تغطية تأمينية شاملة للأضرار التي قد تلحق بالغير والأضرار التي قد تلحق بالسيارة المؤمن عليها سواء كانت هذه الأضرار ناجمة عن حادث مروري أو حريق أو غيره.

ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير؟

يكمن الفرق بين التأمين الشامل للسيارات والتأمين ضد الغير من حيث إلزامية التأمين والأضرار التي يغطيها التأمين والتكلفة المالية.

من حيث إلزامية التأمين

يعتبر التأمين ضد الغير تأمين إلزامي للسيارات وفقًا للمادة 8 من اللائحة التنفيذية لنظام المرور التي اشترطت أن تكون المركبة مؤمنًا عليها ضد الغير على الأقل من شركة تأمين معتمدة في السعودية.

أما التأمين الشامل فهو اختياري غير ملزم و يحق لمالك السيارة أن يبرم وثيقة التأمين الشامل إذا رغب بتغطية تأمينية واسعة تغطي جميع الأضرار والتكاليف.

من حيث الأضرار التي يغطيها التأمين

يقتصر التأمين ضد الغير على تغطية الأضرار التي وقعت للغير فقط بسبب الحادث المروري الذي تسبب به قائد المركبة.

في حين أن التأمين الشامل يغطي جميع الأضرار التي لحقت بالمركبة المؤمن لها بغض النظر عن من هو المتسبب في الحادث و يغطي الأضرار التي لحقت بالغير.

من حيث التكلفة المالية

يعتبر التأمين الشامل للسيارات ذو تكلفة عالية مقارنة بالتأمين ضد الغير ويرجع ذلك إلى أن وثيقة التأمين الشامل تغطي تكاليف وأضرار كثيرة مقارنة بالتأمين ضد الغير الذي يقتصر على تغطية تكاليف أضرار المركبات الأخرى فقط.

ما هي الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل؟

ما هي الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل؟

على الرغم من أن التأمين الشامل للسيارات يوفر تغطية واسعة إلا أنه هناك بعض الحالات المستثناة من هذه التغطية وفقًا للمادة 5 من أحكام الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات ومنها:

• السير بالمركبة عكس اتجاه السير.
• تجاوز الإشارة الحمراء.
• قيادة المركبة دون الحصول على رخصة قيادة أو كانت منتهية.
• استعمال المركبة في أغراض مخالفة للاستعمال الاعتيادي لها مثل استعمال المركبة الشخصية لنقل مواد بناء أو معدات خطرة قابلة للاشتعال.
• تحميل عدد من الركاب يتجاوز السعة المصرح بها للمركبة إذا ترتب على هذه الزيادة حصول حادث مروري.

معرفة الاستثناءات والأخطاء الشائعة في التأمين الشامل خطوة أساسية لحماية حقوقك وضمان حصولك على التعويض المستحق. أي تجاهل لهذه التفاصيل قد يؤدي إلى رفض المطالبات.

اعتمد على محامي مروري من بينه لمراجعة وثائق التأمين، تقديم المشورة المتخصصة، ومتابعة طلب التعويض حتى التأكد من تطبيق اللوائح القانونية بدقة. 

“احجز استشارة قانونية مع محامي مروري من خلال تحميل تطبيق بينه أو موقعنا الإلكتروني لتضمن حقوقك القانونية وتتصرف بشكل صحيح عند أي حادث أو نزاع”

هل التأمين الشامل يشمل غير صاحب السيارة؟

قد يغطي التأمين الشامل للسيارات تكاليف الأضرار التي تسبب بها السائق إذا تم الاتفاق على ذلك في وثيقة التأمين الموقعة مع شركة التأمين.

هل التأمين الشامل يشمل الاصطدام بجسم ثابت؟

يغطي التأمين الشامل الأضرار التي تلحق بالسيارة سواء كان بسبب الغير أو بسبب الاصطدام بجسم ثابت مثل الحواجز الخرسانية أو حفر الصرف الصحي.

هل يحق لشركة التأمين رفض المطالبة؟

يحق لشركة التأمين رفض المطالبة بتغطية تكاليف الأضرار إذا خالف المؤمن له الشروط المتفق عليها في وثيقة التأمين. 

حقوق المؤمن له عند رفض المطالبة التأمينية

• الحصول على إشعار رسمي مكتوب من شركة التأمين يتضمن أسباب رفض المطالبة التأمينية بالتفصيل.
• الاطلاع على كافة المستندات والتقارير الداعمة للرفض.
• التظلم على قرار رفض المطالبة التأمينية.
• رفع دعوى قضائية على شركة التأمين.

كيف أقدم شكوى على شركة تأمين سيارات؟

يمكن للمؤمن له تقديم شكوى على شركة تأمين سيارات عبر موقع الهيئة العامة للتأمين بشكل إلكتروني دون الحاجة لزيارة مقر الهيئة وذلك باتباع الخطوات التالية:

• زيارة موقع الهيئة العامة للتأمين.
• من الخدمات الإلكتروني اختيار “الأفراد”
• الضغط على خدمة “الشكاوى”
• اختيار “شكوى جديدة”
• تسجيل الدخول عبر حساب النفاذ الوطني الموحد.
• تعبئة البيانات المطلوبة وتفاصيل الشكوى.
• إرفاق المستندات.
• ارسال الطلب.

محامي مروري عبر تطبيق بينه للاستشارات القانونية

لحماية حقوقك المالية وتجنب أي مفاجآت عند تقديم مطالبات التأمين، يمكنك الاعتماد على محامي شاطر في القضايا المرورية من بينه الذي يقدم خدمات قانونية تشمل مراجعة وثائق التأمين، تقديم الاستشارات القانونية، متابعة طلب التعويض، وتمثيلك عند الحاجة أمام الجهات الرسمية أو شركات التأمين.

“حمّل تطبيق بينه الآن أو قم بزيارة الموقع الإلكتروني وتواصل مع محامي مروري عبر الموقع الإلكتروني لضمان حماية حقوقك القانونية بشكل مضمون وموثوق”